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抵押消费贷款和企业经营贷款区别

发布时间:2021-01-07 17:55:40 阅读: 来源:洗头帽厂家

很多人都有了解,抵押消费贷款一般都是用房屋来进行抵押的,而很多中小企业申请经营性贷款也是以房屋或者其他固定资产、知识产权等用来作抵押。两种贷款可以说实质上是不同的,但同样都是类似抵押,那两者有存在什么区别吗?

一、贷款主体与贷款用途不同

从贷款名称来看就可以知道贷款主体以及贷款的用途都是不同的。

1、从贷款主体来看:企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而房产抵押个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。

2、从贷款用途来看:企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料。

而房产抵押个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。

二、银行考核侧重点不同

1、个人资质:相比企业经营贷款,个人抵押消费贷款银行考核的主体考核项是不同与企业经营贷款,消费类贷款侧重考核借款人个人的征信和资质,如果借款人个人不良征信在银行的规定下达到上限,就算您有良好的还款能力,也有可能面临拒签或提高贷款利率等。

2、企业资质:对于企业经营贷款,银行的考核侧重点是贷款企业的资质和经营状况,首先企业的证件资质,企业需要提供企业营业执照、公司章程等资质证明,然后是企业近1-3年的财务报表、银行流水、企业经营或融资用途证明的资料等。

3、企业经营贷款侧重点针对的是企业资质,相反对于贷款抵押人的银行征信一般要求不高,抵押人即使有过多次逾期记录,只要企业的资质和经营状况符合银行条件就可以申请办理企业经营贷款。

三、贷款政策不同

随着贷款越来越生活化,政策的倾向,企业经营贷款与抵押消费贷款银行给的贷款政策也是不相同,企业经营贷款它的特点就是年限短,利率高。

而个人抵押消费贷款相反,年限长、利率低。

1、从贷款的年限来看:因为企业毕竟是以盈利为目的,所以资金回收期一般是快,银行贷款年限通常最长为5年,而抵押消费贷款是用于个人或家庭生活消费,还款能力比企业低很多,所以抵押消费贷款一般年限可以长达10年。

2、从贷款利率来看:上述也说,因为企业是以盈利为目的,风险比消费抵押贷款风险大等因素,所以利率比抵押消费贷款要高。

四、银行放款方式不同

银行的放款方式是企业经营贷款和抵押消费贷款的一大不同点,银行对于企业经营贷款放款方式采取的是受托支付方式,就是钱必须是打给企业经营用途材料中的第三方账户。

而抵押消费贷款对比企业经营贷款的放款方式相比就比较灵活,如果额度在30万以下的个人小额消费,银行就可以直接将抵押贷款打入借款人账户中,当然在30万以上时银行才要求打入第三方用途账户中。

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